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防范非法金融活动,倡导理性消费投资

发布日期:2019-09-17|
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近年来,“现金贷”“套路贷”等花样诱贷乱象、非法集资、虚假金融广告等非法金融活动频频出现,投资者被骗事件屡见不鲜。

 

那么到底什么是“非法金融活动”?

根据国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的规定,非法金融业务活动指未经中国人民银行批准,擅自从事的下列活动:

(一)非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款;

(二)未经依法批准,以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资;

(三)非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖;

(四)中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。

一、“非法金融活动”的害处

从社会角度来说,非法金融活动扭曲了市场利率,导致资金流向非法高收益产品,在一定程度上对实体经济获得融资产生了挤出效应,不仅扰乱了金融市场秩序,不利于畅通货币政策传导机制,而且严重危害社会稳定;从个人角度来说,非法金融活动诱使投资者做出非理性选择,甚至采取欺诈手段,经常导致投资者血本无归、倾家荡产。

二、“非法金融活动”的新特征

当前非法金融活动具有隐蔽性高、跨区域、资金流动快等新特点,重灾区集中在利用非法、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款;套取信贷资金高利转贷;非法发放校园贷等。此外,一些机构在没有取得金融牌照的情况下非法从事金融业务;还有部分非法金融活动,披着互联网的“外衣”,迅速扩张业务,识别打击难度较大,易形成风险隐患。

三、如何防范“非法金融活动”

监管部门需不断升级监管技术,对跨区域的案件,要建立健全各部门紧急联系机制;金融机构及其分支机构要配合做好非法金融活动账户的查询、冻结工作,有效切断非法金融活动的资金流动渠道,此外,还需加大宣传力度,以案说法,用典型案例教育投资者,提高对非法集资等各种金融风险的防范意识;投资者自身应当做到“勤学、多思、慎行、善改、明责”,提高自己识别非法金融活动的能力,树立理性投资的观念。

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