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金融知识普及之非法金融活动

发布日期:2021-09-22|
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浏览量:3824来源:合规稽核部

常见的非法金融活动的表现形式包括但不限于电信网络诈骗、大型互联网平台误导消费者、非法金融广告、非法集资、套路贷、虚拟交易货币炒作以及与新冠肺炎疫情相关的金融诈骗陷阱等。接下来我们介绍一下电信网络诈 骗、非法金融广告、非法集资。

一、电信网络诈骗

通过电话、网络和短信方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈 骗,诱使受害人打款或转账的犯罪行为。通常以冒充他人及仿冒、伪造各种合法外衣和形式的方式达到欺骗的目的。

(一)主要特点

1.蔓延性大,发展迅速。

2.诈骗手段翻新速度快。

3.团伙作案,反侦查能力强。

4.跨国跨境诈 骗比较突出。

(二)如何预防

1.遇到能够说出自己姓名、住址等个人相关信息的电话、短信也不要轻信,需要通过其他渠道核实。

2.冒充公检法进行调查、冒充航空公司进行退改签机票、冒充亲朋好友进行转账、冒充淘宝、商家客服进行退款,此类电话基本为诈 骗。

3.陌生短信、邮件、社交工具中发来的链接不要轻易点击,陌生应用不要随便安装。

4.手机上要安装安全软件,可以有效识别和拦截诈 骗电话、诈 骗短信,钓鱼拦截,木马程序。

5.不轻易将个人信息留在不熟悉或不正规的机构、网站中,网银账号、普通社交账号密码要区分,定期修改,谨防信息泄露。

二、非法金融广告

(一)非法金融广告具有以下三个特征:

1.虚假性。金融消费者实际购买的产品、服务与其宣传的内容不符。

2.误导性。常使用“高收益、低投入”等宣传用语,强调收益并忽略风险。

3.隐蔽性。常通过一些隐蔽性强、信息发布审核宽松的渠道进行宣传,以规避金融广告监管。

(二)如何识别

1.认清非法金融广告的本质和危害,提高辨别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,看到宣传词中有“最大”、“唯一”、“最有价值”、“首个”等词汇时,要冷静判断。

2.培养理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,警惕投资陷阱,正确看待收益与风险的关系,保护自身权益。

3.增强风险责任意识。要认识到参与非法金融活动的资金及相关利益不受法律保护。在选择投资产品时,要做到谨慎甄别,科学分析。

三、非法集资

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券彩票投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

(一)主要特点

1.集资者不具备集资的主体资格。

2.承诺在一定期限内给出资人还本付息。

3.向社会不特定的对象筹集资金。

4.以合法形式掩盖其非法集资的实质。

(二)如何避免陷入非法集资陷阱

1.对照银行货款利率和普通金融产品的收益率,确定回报率是否过高,多数情况下明显偏高的投资回报很可能暗藏投资陷阱。

2.通过工商登记资料及政 府网站,查询相关企业是不是经过国家批准注册的合法企业或上市会司,是否办理了税务登记;是否可以公开发行公司股票、债券、金融产品或者开展金融业务。 

3.通过调查咨询等方式,了解相关集资企业资金投向是否是国家许可领域,经营项目是否真实存在。

4.一些影响较大的非法集资犯罪,相关媒体会进行报道,可通过媒体和互联网资源,搜索相关企业违法犯罪记录。

5.增加金融知识储备,平时可以多关注些新金融产品、业务内容,了解其各自特点和风险,主动提高风险识别能力。


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