常见金融诈骗类型
1. 集资诈骗
集资诈骗罪是指以非法占有为目的,违反金融法律、法规的规定,使用诈骗方法进行非法集资,扰乱国家正常金融秩序,侵犯公私财产所有权且数额较大的行为。
集资诈骗罪具有诈骗手段特殊性、行为方式特殊性、被骗对象具有公众性和广泛性的特点。犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。集资诈骗罪性行为是以集资的面目挤入合法资金市场的,往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,侵犯国家的正常管理秩序和公共财务的所有权,严重影响社会安定。
2. 保险诈骗
保险诈骗是指以非法获取保险金为目的,违反保险法规,采用虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等方法,向保险公司骗取保险金,数额较大的行为。
保险欺诈败坏社会风气,严重扰乱社会秩序,给国家财产和他人生命财产造成威胁,为社会治安增添了许多不安定因素,造成了极大地社会危害,同时严重危害了保险业的发展、危害了人民所享有的保险福利,给国家造成巨大的经济损失。
3. 网络诈骗
网络诈骗罪,是以非法占有为目的,利用互联网采用虚拟事实或者隐瞒事实真相的方法,骗取数额较大的公私财物的行为。
犯罪分子通常会利用数字化工具,利用虚构事实或者隐瞒真相的方法,诱使网络使用者提供姓名、身份证号、信用卡号、银行卡号、网络密码或者其他私密信息,并利用这些私密信息进行诈骗或者其他犯罪活动,骗取财产。
4. 电话诈骗
电话诈骗即犯罪分子借助于手机、固定电话、网络电话等通信工具实施的非接触式的诈骗犯罪。
电话诈骗现已蔓延全国,常见的诈骗手段多达二十余种。犯罪分子一般采用冒充受害者的亲友或执法人员,通过套话骗取受害者的信任,利用受害者缺乏防范意识的心理,在受害者处取得信任获得好感,进而骗取受害者财物。
金融诈骗的特点
(一)诈骗数量金额大、领域广
近几年以来,金融诈骗犯罪所涉及的金额增多、触及的领域扩大,造成的损失越来越严重,令人触目惊心,不仅给人民群众造成了损失,也给国家造成了巨大的损失。
(二)犯罪分子增多、内外勾结、团伙作案
从近几年破获的金融诈骗案件可以看出,参与犯罪的人员越来越多,并与景荣服务机构内部人员勾结屡见不鲜,团伙作案占据主体。由于金融行业所具有的专业性、复杂性特点,作案需团伙配合,很多重大案件内外勾结,行业内部人员参与其中。
(三)作案手段多变、智能化、科技化
随着现代科技的发展,金融诈骗手段由线下转换为线上,由原始的伪造变为利用高科技技术手段,手机、电脑都是他的作案工具。
(四)危害严重,损失巨大
金融诈骗的危害体现在以下几个方面:
(1)人民的财产权益,给国家经济造成了不可挽回的损失;
(2)对金融服务行业的声誉、资金、发展趋势造成一巨大的影响;
(3)扰乱了金融秩序、经济形势,破坏了国家金融管理制度;
(4)对我国的国家经济安全带来了一定的干扰,对社会有一定的腐蚀影响,易引发贪 污腐败等作风。
——来自网络整理