案例一 利用网吧游艺场所POS机结算赌博资金

（一）基本情况

某游戏厅POS特约商户在2012年9月中旬至2013年1月末期间频繁发生POS大额刷卡交易，累计交易金额348.88万元，平均单笔刷卡金额4275.5元，刷卡资金进入收单账户后当日或次日以开具现金支票方式转出。

（二）主要特征

POS交易的频率和资金规模与网吧、游戏厅的业务经营收入情况明显不符。主要呈现五个特点：

一是单笔刷卡金额大，单笔平均刷卡金额远超网吧游戏厅正常单笔业务收入；

二是主要刷卡人相对固定、单卡大额重复刷卡；

三是频繁发生查询业务，查询卡号相对集中；

四是刷卡时间集中在后半夜至凌晨；

五是交易卡中借记卡与借贷卡混杂，有别于一般的套现模式。

（三）客户风险提示

网吧游艺POS特约商户的准入和后续管理还不是非常严格，暂时也没有相关法律制度直接对此类风险交易模式有明确的约束和界定。比如近年盛行的“股指吧”地下投机赌场活动，钻了法律的空子且扩散迅速，其主要是通过POS机具来完成交易。有许多公司企业通过POS机具伪装，将开展违规证券期货交易、彩票投机等高风险领域，甚至用来从事洗钱、赌博等违法行为。

案例二 非法集资案

（一）基本情况

2011年以来，全省非法集资案件频发，据统计，全省累计共连侦办非法集资类案件190余起，涉案金额超过百亿元。从案发地来看，杭州、宁波、温州、台州案发较多，以温州市为例，2011年温州市公安机关立案集资诈骗和非法吸收公众存款案件51起，涉案金额46.3亿元，是上年同期四倍多，涉案人数超过1000人。非法集资案件由于牵涉主体众多，具有较强的传染性，容易引发社会问题，并造成金融机构的信用危机和管理道德风险，给社会经济带来巨大危害，需引起高度关注。

（二）主要特征

通过对近年几起较为典型的非法集资案例资金交易特征的剖析，以及对该类犯罪的操作手段、方式和相关信息的综合分析归纳，发现非法集资类经营活动资金交易主要呈现以下特点：

一是单个客户在同一家银行机构开立多个银行账户，且多个账户有频繁交易；

二是交易频繁，交易金额大，且基本为万元的整数倍；

三是与历史交易相比，账户资金规模迅速扩大；

四是交易对手众多，且基本为个人，交易对手常出现家族式姓名特征或亲属性关系；

五是交易渠道基本为网上银行、自助设备转账，现金交易占比较小；

六是经常出现大额“POS消费”，实际是通过电话转账宝等自助终端进行的转账交易；

七是存在“投资项目”、“高额回报”等传闻。

（三）客户风险提示

    近年非法集资案件频发，此类案件涉及金额数目较大，容易给投资者造成难以挽回的损失，所以在参与投资项目、股权投资等情况时，对其企业资质、宣传消息做出有效的甄别，可以大大防范洗钱风险的发生。