一、反洗钱案例

案例一、网络借贷的迷局

P2P网络贷款

所谓P2P网络贷款，是指个人通过网络平台相互借贷，贷款方在P2P网站上发布贷款需求，投资人则通过网站将资金借给贷款方。在国外，P2P网贷已十分流行，这原本被看做是一种可以有效解决某些小额贷款人需求的金融补充模式，但在中国，却走样了。

淘金贷的庞氏骗局

今年6月3日，P2P网贷公司淘金贷上线，在网上发布高收益超短期险的借款标的。犯罪嫌疑人仅仅注册了域名、开设了网站，并伪造了某大型企业的营业执照，就轻松地把自己包装成一家颇具实力的P2P网贷平台。受高额利息吸引，约80名投资人先后投标，孰料一周不到，6月8日晚间淘金贷突然关闭，其负责人陈锦磊携款潜逃，卷走资金超过100万元。

警惕洗钱陷阱

根据法律规定，不见面的借贷是不受法律保护的，而借贷双方所签的电子合同也根本没有法律效力。借贷平台对于借款人这种非面对面的身份审查存在太多盲点，各种证件都可以是伪造的，无法做到银行审核信用卡那样严谨。借贷双方的电子合约甚至是以网名签署的，追责变得更加困难。一旦借款人无法按期还款甚至借款不还，投资人甚至无法寻求法律保障。

事实上，有许多公司企业通过伪装，混迹于庞大的借款人之中，将募集得来的资金投向楼市、证券期货、彩票等高风险领域，甚至用来从事洗钱、赌博等违法行为。

案例二、买卖闲置银行卡或成洗钱工具

张某的一位QQ网友“求助”于他，说如果手里有闲置的借记卡，可以以70元/张的价格收购，一个月后去到银行挂失就好，不会用做非法交易。正巧，张某有两张借记卡从未使用，放着也是放着，不如卖了。张某和该网友在网上认识了挺长一段时间，比较信任他，觉得挣了钱还帮了忙，一举两得。前两天，张某惦记着这件事，一个月期满后赶紧到银行网点办理挂失，结果发现一张卡中多出了1000元钱。

这钱到底是谁汇进去的？是不是涉嫌什么违法交易？会不会影响到自己？一连串的疑问让张某很是焦虑。尽管事件还没有结束，但张某却陷入了无尽的担忧之中。

警惕洗钱陷阱

目前我国的银行卡属于实名制，卡内储存了许多个人信息，这也使得某些从事非法活动的人员，只能通过盗用别人的身份证和银行卡进行货币流通，而收购他人银行卡正是他们转移现金的主要方法。这些银行卡可能最终被用于洗钱。

在洗钱时，犯罪分子先把资金存入收购来的银行卡中，再将银行卡带去境外进行消费，或与商户勾结以虚构交易方式套取现金，实现资金的转移。另外，洗钱者将黑钱存入金融机构后，可以利用网上银行、电话银行、ATM等先进支付工具在多个银行卡账户之间进行多次跨行转账，使监管机构难以追查资金的真正来源。施展了一系列乾坤大挪移后，非法资金将被“合法化”。

另外，买卖银行卡，还有可能触犯法律。根据我国《刑法》、《银行法》的规定，个人以牟利为目的出售银行卡，就要承担法律责任，甚至还会构成刑事犯罪，卡主本身就可能在毫不知情的情况下触犯国家法律，承担连带责任。

若发现自己的银行记录有异样，应及时报警。持卡人切勿因贪图一时之利而随意出售自己的银行卡。对于不用的银行卡，要么去银行注销，要么直接剪掉销毁。

二、反洗钱知识

（一）洗钱的危害

第一，洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

第二，洗钱活动消弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。洗钱的主要目的是掩饰和隐藏违法所得，使违法所得表面合法化。

第三，洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。

第四，洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

第五，洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。

第六，洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律风险和运营风险。

（二）恐怖融资的危害

第一，恐怖融资为恐怖组织和恐怖分子从事恐怖活动提供资产基础和来源，帮助恐怖分子的阴谋得逞，给社会带来极大恐慌。

第二，恐怖活动的发生会给人民生命财产带来巨大损害，阻碍社会稳定发展。

第三，卷入恐怖融资的金融机构会丧失信誉，且将受到严厉处罚、制裁，甚至因此倒闭。

（三）远离洗钱的有效途径

1、选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对在依法履行反洗钱职责或者义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、洗清“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。

选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。

2、不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件，可能出现以下后果：他人借用您的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；您的诚信状况受到合理怀疑；因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

3、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

4、不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

5、远离网络洗钱

2014年初，我国网民数量已超过6亿人。在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账。对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而落入骗局。